银行贷款逾期利息和罚息怎么计算

银行贷款逾期利息和罚息的计算方法如下:

1. 逾期利息:指贷款到期未还本金部分所产生的利息,按照贷款合同中的利率计算。例如您有一笔100万元的贷款,年利率是5%,贷款期限是1年。如果您在期限结束后3个月还没有还款,那么这3个月的逾期利息=100万元×5%×3/12=12.5万元。

2. 罚息:是对未按时还款的惩罚,按照合同规定的比例对逾期利息再加收一定比例的费用。罚息率一般在贷款利率的50-100%之间。例如合同规定罚息率是逾期利率的75%,那么上例中的3个月逾期利息12.5万元,对应的罚息=12.5万元×75%=9.375万元。

3. 复利计算:如果您的逾期期限较长,银行会按照复利方式计算您的逾期利息和罚息。例如上例您逾期6个月还未还款,第3-6个月的利息不但要算本金100万元的利息,还要算前3个月逾期利息12.5万元的利息。这就是复利计算方式。计算公式为:逾期利息=P×R×T/365×复利系数。

4. 重复计算周期:对于长期逾期,银行一般会按天、周或月为周期重复计算逾期利息和罚息。周期末再加上当期应还本息,作为下一周期计算的基数。这使得债务会快速积累。

所以,总的来说,逾期利息按贷款利率计算,罚息则在此基础上按一定比例加收。时间长了会采用复利计算,并按周期重复计算,导致逾期金额越滚越大。所以一旦贷款逾期,应尽快与银行联系还款,避免损失进一步扩大。