还款能力系数如何确定

还款能力系数是评估个人还款能力的一个重要指标,其计算方法如下:

1.收入能力系数

收入能力系数=(个人月还款额+日常消费支出)/月税后收入

个人月还款额是指个人每月需要偿还的贷款金额总和。日常消费支出是指个人每月的吃、喝、用等各类消费支出。

2.资产负债率系数

资产负债率系数=负债总额/资产总额

负债总额是指个人所有短期和长期未偿还贷款的总和。资产总额包括个人银行存款、股票、基金、房产等资产的总价值。

3.计算还款能力系数

还款能力系数=收入能力系数×30%+资产负债率系数×70%

收入能力系数权重为30%,资产负债率系数权重为70%,还款能力系数综合两者计算得出。

一般来说,还款能力系数在60%以下代表还款能力强,60%-80%表示还款能力一般,80%以上则还款能力较弱。银行会根据此系数汇总判断个人可授信额度和贷款风险。